Wollen Sie mehr darüber erfahren, wie Dynamic Pricing in Versicherungen funktioniert? Dann lesen Sie hier unseren Beitrag dazu.
Eine dynamische Preisgestaltungsstrategie ist für den Erfolg der Versicherungsbranche von entscheidender Bedeutung. Sie ermöglicht ein besseres Verständnis der Marktdynamik und ein effizienteres Underwriting. Es ist auch eine Strategie, die den Versicherer mit den Erwartungen seiner Kunden in Einklang bringt. Dies verschafft dem Versicherer einen Vorteil gegenüber seinen Wettbewerbern.
Moderne Versicherungsunternehmen sind in der Lage, in Echtzeit auf die Veränderungen auf dem Markt zu reagieren. Das bedeutet, dass sie den Kunden personalisierte Preise anbieten können. Sie können diese personalisierten Preise dann so einsetzen, dass sie mit den dynamischen Veränderungen des Marktes übereinstimmen. Mithilfe von Algorithmen können sie profitable Preisangebote erstellen, die auf den Risikoprofilen der Versicherer basieren.
Dynamic Pricing in Versicherungen: Beispiele
Dynamic Pricing wird in vielen Branchen eingesetzt und ist auch in der Versicherungsbranche weit verbreitet. Dabei werden die Preise anhand verschiedener Faktoren dynamisch angepasst, um ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis zu gewährleisten und Kunden gezielt anzusprechen.
Ein Beispiel für Dynamic Pricing in der Versicherungsbranche ist die Autoversicherung. Oftmals werden die Preise abhängig von verschiedenen Faktoren festgelegt, wie zum Beispiel dem Alter des Fahrers, der Schadensfreiheitsklasse, der jährlichen Kilometerleistung oder dem Typ des Fahrzeugs. Auch das Nutzungsverhalten kann eine Rolle spielen. So gibt es mittlerweile Versicherungen, die anhand von Telematik-Daten den Fahrstil des Versicherungsnehmers bewerten und ihm entsprechend angepasste Preise anbieten. Fahrer, die defensiv fahren und wenig risikobehaftete Verhaltensmuster aufweisen, profitieren hierbei von günstigeren Preisen. Eine Autoversicherung ist billiger, wenn der Fahrer nur eine bestimmte Anzahl von Kilometern pro Jahr fährt. Fährt der Fahrer dagegen viel, ist die Prämie höher. Mithilfe eines Telematikgeräts, das die Fahrgewohnheiten aufzeichnet, können die Versicherer das mit jedem Kunden verbundene Risiko ermitteln und die Prämie entsprechend anpassen.
Ein weiteres Beispiel für Dynamic Pricing in der Versicherungsbranche sind Krankenversicherungen. Hier werden Preise anhand unterschiedlicher Faktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, Lebensstil oder Familienstand kalkuliert. Allerdings geht der Trend inzwischen auch hier hin zu zunehmend personalisierten Angeboten, bei denen sich die Versicherer intensiv mit den individuellen Bedürfnissen und Risiken der Kunden auseinandersetzen. So gibt es mittlerweile Krankenversicherungen, die anhand von Gendaten individuelle Angebote erstellen und gezielt auf bestimmte Risikofaktoren eingehen können.
Ein interessantes Beispiel für Dynamic Pricing im Bereich der Finanzdienstleistungen ist die Hausratversicherung. Hier wird der Preis nicht ausschließlich anhand von Faktoren wie Wohnort oder Wohnungsgröße berechnet, sondern auch anhand von individuellen Einschätzungen der Risiken. Dafür nutzen Versicherungsunternehmen teilweise externe Datenquellen, wie zum Beispiel Daten zu Wetterbedingungen oder statistischen Informationen über Einbruchsdelikte in bestimmten Gebieten. Durch die Berücksichtigung solcher Faktoren können Versicherungsunternehmen das individuelle Risikoprofil des Kunden genauer ermitteln und ihm ein entsprechend angepasstes Versicherungsangebot machen.
Technologie hinter Dynamic Pricing in Versicherungen
Die Versicherer experimentieren mit der dynamischen Preisgestaltung in Echtzeit. Diese Technologie wird durch die Weiterentwicklung von Big Data und künstlicher Intelligenz ermöglicht. Dadurch erhalten die Versicherer Zugang zu großen Mengen an Informationen über die Nutzung ihrer Kunden. Dies ermöglicht die Entwicklung neuer Systeme und Algorithmen. Letztlich werden diese Daten zur Vorhersage künftiger Schäden verwendet. Dies hilft bei der Schätzung der Prämienpreise.
Auch wenn es immer noch Bedenken in Bezug auf ethische Fragen gibt, kann die Einführung einer dynamischen Preisgestaltung sowohl für den Versicherer als auch für seine Kunden ein Gewinn sein. Wenn beispielsweise der Tarif eines Verbrauchers veraltet ist, wird er sich wahrscheinlich für den Versicherer entscheiden, der die individuellste Option anbietet. Dies könnte zu einer präziseren Preisgestaltung und einem breiteren Vertrieb führen. Darüber hinaus wird der Versicherer vor negativer Selektion geschützt.
Der herkömmliche Ansatz zur Entwicklung von Versicherungstarifen dauert Monate. Oft ist es notwendig, ein versicherungsmathematisches Modell anzupassen, um den sich verändernden Markt zu berücksichtigen. Die beste Verteidigung gegen die zu erwartenden raschen branchenweiten Veränderungen ist es, in die Offensive zu gehen und die neuesten Technologielösungen zu übernehmen.
Versicherer können die Vorteile der verfügbaren fortschrittlichen Technologie nutzen, indem sie eine End-to-End-Versicherungsplattform einsetzen. Die einheitliche Plattform kombiniert Ausführungsfunktionen mit Tarifierungsfunktionen. Sie ermöglicht dem Versicherer eine schnelle Wertschöpfung und die Nutzung der Vorteile eines intelligenten, datengesteuerten Tarifierungsansatzes. Die Möglichkeit, Policen in Echtzeit einzusetzen und zu ändern, verschafft dem modernen Versicherer einen Vorteil gegenüber seinen Wettbewerbern.
Fazit: Dynamic Pricing in Versicherungen
Durch den Einsatz einer End-to-End-Versicherungsplattform können die Versicherer schnell und effizient auf die Veränderungen des Marktes reagieren. Außerdem können sie die Daten nutzen, um ihre Produkte zu verbessern und ihre Dienstleistungen zu erweitern. Dies ermöglicht es dem Versicherer, die Bedürfnisse der neuen Kundengeneration zu erfüllen. Diese Kunden haben andere Anforderungen und sind mit dem traditionellen Produktansatz weniger vertraut. Dieser neue Ansatz erfordert eine stärkere Anpassung an die Kundenbedürfnisse, um die neue Welle von Kunden anzuziehen und zu halten.
Lesen Sie bei Interesse an der Rolle von Big Data für das Pricing folgenden Artikel: Big Data für das Pricing in Versicherungen nutzen.
Dr. Jens Bölscher ist studierter Betriebswirt mit Schwerpunkt Wirtschaftsinformatik. Er promovierte im Jahr 2000 zum Thema Electronic Commerce in der Versicherungswirtschaft und hat zahlreiche Bücher und Fachbeiträge veröffentlicht. Er war langjährig in verschiedenen Positionen tätig, zuletzt 14 Jahre als Geschäftsführer. Seine besonderen Interessen sind Innovationen im IT Bereich.
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